Quels sont les principaux prêteurs hypothécaires aux etats-unis?

Histoire

• Les entreprises de premier plan dans le secteur du crédit hypothécaire, peut-être contrairement à la plupart des autres industries, sont en constante évolution. Une grande partie de ce qui détermine le succès d'une entreprise dépend des prêts hypothécaires sur les tendances cycliques tels que les règlements gouvernementaux et la disponibilité du capital. Par exemple, dans une période de réglementation laxiste et la haute disponibilité du capital, tels que le boom immobilier du début des années 2000, les prêteurs hypothécaires de gros nationaux, tels que Countrywide d'hypothèques et de Greenpoint hypothécaire, ont prospéré. À une époque où il est plus difficile de lever des capitaux à Wall Street, les prêteurs traditionnels, comme les banques, ont tendance à augmenter vers le haut de la liste. Historiquement, en raison de l'afflux constant de dépôts, les banques ont tendance à être les prêteurs hypothécaires plus stables.

Réalités

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  Traditionnellement, et même dans les moments favorables aux prêteurs de gros, les grandes banques comme Wells Fargo, Bank of America et Citibank ont ​​tendance à être à ou près du haut des listes de prêteur succès. Bank of America a continué pour devenir peut-être le plus grand prêteur hypothécaire privé dans la nation avec l'acquisition de Countrywide Financial. En temps de crise économique sévère, Fannie Mae et Freddie Mac, en raison de leur soutien du gouvernement, ont tendance à devenir les plus grands prêteurs hypothécaires en volume dans la nation. Bien que leurs prêts émis par le biais des banques privées, ils acceptent d'acheter des prêts qui répondent à leurs lignes directrices de ces banques partenaires après la transaction est terminée. Pendant la crise du logement qui a commencé en 2008, près de 80 pour cent des prêts hypothécaires écrites aux États-Unis étaient pour les programmes de Fannie ou Freddie.

Géographie

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  Bien que les plus grands prêteurs hypothécaires ont tendance à faire des affaires aux États-Unis, chacun peut avoir plus d'exposition et donc plus de succès dans certaines régions plutôt que d'autres. Un bon exemple de ce qui peut être trouvé en regardant JP Morgan / Chase et Citibank. Bien que les deux sociétés ont fait de bonnes affaires à travers les États-Unis sur le marché de gros pendant le boom de l'immobilier, l'essentiel de l'activité de leurs bras détail est venu de la côte Est, où la concentration principale de leurs banques avait été. Un autre exemple de la dynamique régionale en jeu peut être trouvé en regardant l'ancien épargne Downey et la confiance. Depuis plus de 30 ans, Downey a été l'un des premiers bailleurs de fonds de la Californie, l'Arizona et le Nevada, avec presque pas de pénétration du marché partout ailleurs aux États-Unis. Des exemples similaires peuvent être trouvées à travers le pays sous la forme de longues banques régionales permanentes.

Identification

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  Comme un emprunteur à la recherche d'un prêt hypothécaire, il ya un certain nombre d'éléments à surveiller lors de la décision sur laquelle société de prêts hypothécaires de haut niveau pour obtenir votre prêt travers. Les articles les plus faciles et les plus évidents à vérifier sont la durée de leur temps dans les affaires et il suivre record de service à la clientèle. Vous aurez envie de vérifier pour voir comment la société est capitalisée. Où trouvent-ils l'argent? Est-il une banque qui finance leurs prêts par le biais d'un flux régulier de dépôts ou sont-ils dépendants de scruter et de vendre leurs billets hypothécaires à Wall Street afin de rester en affaires sans cesse? En outre, il est important de se demander si le prêteur va continuer à entretenir votre prêt hypothécaire après le financement ou si ils vont vendre le contrat de service à une autre entité, comme cela arrive souvent. Les réponses à ces questions simples peut aller un long chemin à choisir un prêteur stable pour faire des affaires avec.

Avertissements

• Cette section peut être considérée comme une extension de la section «Identification». Ceci est parce que beaucoup de drapeaux rouges que vous devriez être à l'affût pour le choix d'un prêteur peut commencer à apparaître quand poser les questions de la section précédente. Par exemple, en ce qui concerne l'histoire de l'entreprise et les antécédents, il faut être conscient que, dans les périodes où le marché immobilier est forte, il est facile pour les nouvelles entreprises d'acquérir le capital et les prêts commencent. Beaucoup de ces entreprises ont tendance à disparaître tout aussi rapidement qu'ils sont venus sur la scène lorsque le marché ralentit. Le boom immobilier du début des années 2000 a vu un certain nombre de ces entreprises montrent le haut, poussez mauvais prêts sur les consommateurs sans méfiance, puis se retirer des affaires. Ces entreprises "tourner et brûler" ont tendance à offrir des programmes qui sont trop beau pour être vrai avec le coût réel de l'emprunt retour chargé à apparaître après qu'ils ont déjà fait leur argent et a quitté la scène.