Hypothécaire syndicale de crédit par rapport à l'hypothèque de la banque

les credit unions prendre moins de risques

• Comme les organismes sans but lucratif, les coopératives de crédit ont moins de tolérance au risque que les grandes banques. Cela rend les banques et les courtiers en prêts hypothécaires qui offrent des programmes de prêts hypothécaires des banques une meilleure option pour les candidats avec des scores de crédit est faible et les petits acomptes. Les coopératives de crédit ne proposent généralement pas aussi prêts hypothécaires à risque aux exigences laxistes sur le revenu et de crédit, ou des programmes de prêts exotiques qui augmentent le solde du prêt au fil du temps, tels que les prêts à amortissement négatif. Les coopératives de crédit offrent généralement un menu traditionnel de prêts, tels que les prêts sur 30 ans fixes et les prêts hypothécaires à taux variable, ou les bras.

organismes de crédit peuvent adapter leurs prêts

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  Les coopératives de crédit peuvent rendre les prêts plus attrayantes que les banques peuvent. Pour répondre à leurs membres, ils ont plus de flexibilité dans l'élaboration de programmes de prêts hypothécaires que les banques font. Les banques font des prêts fondés sur les attentes des investisseurs. Contrairement aux banques, les coopératives de crédit gardent la plupart des prêts hypothécaires qu'ils font. Parce qu'ils ne planifient pas à vendre leurs prêts hypothécaires à des investisseurs sur le marché hypothécaire secondaire, leurs prêts peuvent répondre aux besoins de leur clientèle, plutôt que les besoins des investisseurs. Cela pourrait signifier des programmes uniques ne sont pas offerts nulle part ailleurs, comme les bras avec une seule fois, période d'ajustement de 15 ans, qui est de cinq ans de plus que les bras généralement offerts dans les banques.

Prêts bancaires offrent plus d'options

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  Les banques ont tendance à offrir plus de types de prêts que les coopératives de crédit. Par exemple, une banque est plus susceptible d'offrir des prêts assurés par le gouvernement, qui sont largement utilisés chez les acheteurs à faible revenu. La Federal Housing Administration et le ministère des Anciens Combattants assurer les prêts que les banques font approuvés, fournir aux prêteurs un filet de sécurité si les prêts finissent en défaut. Les banques offrent plus facilement une vaste gamme de caractéristiques hypothécaires qui se traduisent par une baisse des paiements, tels que les intérêts seulement, 2, 3, 5, 7 et les périodes d'ajustement à 10 ans sur les armes, ainsi que le traditionnel 15 et programmes à taux fixe de 30 ans.

Prendre la décision

• La décision entre un syndicat de crédit et une banque se résume à vos qualifications financiers individuels. Le plus fort de votre crédit, le revenu et le paiement vers le bas, les options plus hypothécaires dont vous disposez. Les deux syndicats crédit et les banques en concurrence pour l'entreprise de premiers emprunteurs en offrant des taux d'intérêt bas et des coûts de fermeture compétitifs. Vos options sont limitées quand vous avez un mauvais crédit, une charge d'endettement élevé, et soit aucun acompte ou un montant inférieur à 20 pour cent. Dans ces cas, votre seule option peut être une banque qui offre des prêts ou des prêts garantis par le gouvernement développés pour les emprunteurs à faible revenu.