Que faire si je ne peux plus payer mon hypothèque?

Aide Expérimenté

• Toute mesure visant à éviter la forclusion exige de négocier avec votre agent hypothécaire, l'institution financière qui recueille vos paiements et gère votre prêt hypothécaire. Ce sont des processus lents, prenant souvent jusqu'à un an d'avant en arrière avec un certain nombre de variables dans le mix, donc de nombreux experts suggèrent de travailler avec un département américain du Logement et du Développement urbain (HUD) logements -Certifié agence de conseil. HUD conseillers certifiés peuvent vous donner des conseils spécifiques à vos circonstances et dans certains cas vous représenter - et ils sont gratuits. Trouvez-en un en visitant le site Web de HUD ou en appelant ESPOIR la hotline de HUD au 1-888-995-HOPE (4673).

Modifications hypothécaires

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  modifications hypothécaires baisser votre mensualité en abaissant votre taux d'intérêt, l'extension de la durée du prêt ou de faire partie du principal dû à une date ultérieure, connu comme "l'abstention". L'idée est que les prêteurs peuvent être disposés à accepter un paiement mensuel inférieur, abordable si cela signifie que vous allez éviter défaut. Beaucoup de réparateurs considèrent un paiement «abordable» de logement mensuelle (y compris les prêts hypothécaires, l'impôt foncier et l'assurance) à moins de 31 pour cent de votre revenu brut (avant impôts). Modifications nécessitent la présentation des documents de résultat détaillé de prouver votre paiement mensuel est inabordable, ainsi que d'autres formulaires requis.

Vente à découvert

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  Dans une vente à découvert, les prêteurs vous permettent de vendre votre maison pour moins que le montant dû sur le prêt hypothécaire et pardonnez l'équilibre si vous avez déjà manqué assez paiements en défaut et à proximité de la forclusion. Vous perdrez votre maison et nuire à votre pointage de crédit, mais vous et votre prêteur perdrez moins que vous le feriez dans une forclusion. Pour négocier une vente à découvert, commencer par l'envoi de votre prestataire de service une lettre notariée autorisant votre prêteur pour discuter de votre prêt hypothécaire avec un potentiel buyers- une «lettre de difficultés" et des documents prouvant que vous ne serez pas en mesure d'obtenir en cours sur votre hypothécaires et d'une évaluation de la propriété . Les experts suggèrent de travailler avec un courtier expérimenté dans les ventes à découvert puisque les termes de la vente, il faudra une sérieuse négociation avec l'acheteur et le prêteur. Gardez à l'esprit que peu de prêteurs penseront à des ventes à découvert si vous avez déclaré faillite, car une vente à découvert est considéré comme un interdit "l'activité de collecte."

Acte en tenant lieu de forclusion

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  Dans un acte en tenant lieu de forclusion, votre prêteur consent à accepter l'acte à votre bien hypothéqué en échange de ne pas poursuivre la forclusion. Cette option est seulement possible si vous ne disposez pas d'une hypothèque de deuxième rang et la perspective moins attrayant de la forclusion est imminente. Certains prêteurs peuvent exiger que vous essayer à une vente à découvert, et certains sont permettant emprunteurs admissibles à rester dans leur maison six mois ou fournir une aide à la réinstallation. Dans certains mais pas tous les cas, les prêteurs acceptent de ne pas vous tenir responsable de tous les paiements en suspens.

Faire Accueil Programme abordable

• Si votre prestataire de service participe et vous êtes admissible, le Programme d'accueil Faire abordable peut vous aider à modifier votre première ou deuxième hypothèque par le Home Affordable Modification Program (HAMP) ou de la Seconde Modification Program Lien. Si vous n'êtes pas admissible à HAMP, vous pourriez être admissible à la maison abordable forclusion Alternatives, ou Programme HAFA, qui cherche à clarifier et à simplifier la vente à découvert en exigeant le prêteur d'offrir les conditions d'une vente à découvert dans un écrit "court contrat de vente »ou« acte en lieu et place de l'accord de la forclusion »et exige que l'emprunteur de répondre dans un certain laps de temps.