Combien de temps une société de prêt hypothécaire peut exclure?

Identification

• La plupart des prêts immobiliers précisent que ce que la société de prêt hypothécaire peut entamer une procédure de forclusion 30 jours après le premier versement manqué, mais il est commun pour les sociétés de prêts hypothécaires à attendre 90 jours. Après un ou deux paiements manqués, votre société de prêt hypothécaire vous contactera régulièrement pendant plusieurs semaines pour vous encourager à payer. Cette période est appelée pré-forclusion ou la période de rétablissement. Au cours de pré-forclusion, des options existent encore pour vous d'éviter la forclusion formelle.

Prévention / Solution

• Si vous pouvez vendre votre maison pendant la pré-forclusion, la société de prêt hypothécaire peut accepter le prix de vente à titre de remboursement du prêt. Cela pourrait vous éviter d'avoir une forclusion apparaissent sur vos antécédents de crédit. Si le prix de vente est inférieur au solde du prêt, la transaction est appelé une vente à découvert. Si votre prêteur hypothécaire est convaincu que vous serez incapable de vendre votre maison, ils peuvent accepter un acte tenant lieu de forclusion. Lorsque votre société de prêt hypothécaire accepte un acte tenant lieu de forclusion, ils perdent encore de l'argent sur la vente de la propriété. Cependant, ils économisent le coût de la procédure formelle de forclusion.

Potentiel

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  Votre société de prêt hypothécaire peut également proposer de restructurer votre prêt à réduire vos paiements. Si votre taux d'intérêt est supérieur au taux préférentiel, il pourrait être abaissé. Ou, le terme de votre prêt pourrait être étendu. Pour les paiements qui vous manquent dans l'intervalle, votre société de prêt hypothécaire pourrait ajouter à votre solde du prêt, ou de définir un calendrier de remboursement. Dans les deux cas, vous êtes sauvé d'avoir à faire les paiements manqués en une somme forfaitaire. Prêts FHA qualifient parfois de remboursement des soldes en souffrance sans intérêt.

Considérations

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  Pour profiter de toutes les options pour éviter la forclusion, vous devez communiquer avec votre société de prêts hypothécaires dès que vous réalisez que vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements. Être franc avec votre société de prêt hypothécaire sur votre situation financière et les chances de votre situation amélioration. Envoyer une lettre par courrier certifié expliquer vos difficultés, et le suivi souvent par téléphone et par courrier pour garder votre prêteur à jour.

Insight expert

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  Il ya des organismes qui offrent de servir d'intermédiaires dans les négociations avec les sociétés de prêts hypothécaires, pour une taxe. Cependant, la plupart du temps il n'y a aucun avantage à utiliser un go-between. Comme preuve, la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) rapporte que la forclusion sur une maison coûte au prêteur environ $ 60.000, et en moyenne le prêteur perd 20 à 25 pour cent de la valeur du prêt à la vente de la propriété de forclusion. Il est logique que votre prêteur est en fait votre meilleur allié pour éviter la forclusion.

Effets

• Lorsque tentatives d'éviter la forclusion ne parviennent pas, votre société de prêts hypothécaires va émettre un avis formel de défaut, et un avis de vente aux enchères publique peut être posté sur votre propriété. Les procédures judiciaires se dérouleront en fonction des exigences de votre localité. L'intention de la société de prêts hypothécaires à exclure sera annoncé publiquement, dans les journaux. Enfin, votre maison sera vendue aux enchères.

Délai

• De votre premier paiement manqué, autant que six mois pourraient écouler alors que ces événements ont lieu. Sociétés de prêts hypothécaires vous recommandons de rester dans votre maison aussi longtemps que il ya une chance de rétablir l'hypothèque. Techniquement, vous ne devez pas quitter votre maison jusqu'à ce que vous êtes servi avec un avis d'expulsion, généralement après la vente de forclusion. Pour protéger vos intérêts financiers, toujours consulter un avocat de l'immobilier et un spécialiste de la fiscalité avant de prendre des décisions concernant la forclusion.