Votre hypothèque de second rang peut exclure sur votre maison?

Hypothèques de second rang

• Une deuxième hypothèque est un prêt garanti par des biens immobiliers, généralement une maison, et est pris sur la propriété après l'hypothèque primaire (ou la première). Il existe deux principaux types d'hypothèques de second rang. Un prêt de la maison est comme un prêt hypothécaire primaire en ce qu'il est un prêt forfaitaire payé de retour dans le temps avec un taux d'intérêt fixe. Home Equity lignes de crédit, en revanche, ont un taux d'intérêt variable et peuvent être mises à profit, au besoin par l'emprunteur, jusqu'à une certaine limite.

Bases de forclusion

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  Des procédures de forclusion varient d'un État à État, mais une bonne règle de base est que le prêteur peut commencer le processus de bon après le non-paiement d'une première ou une deuxième hypothèque pour 120 ou 150 jours. Généralement, l'emprunteur peut arrêter le processus en payant le montant nécessaire pour faire à nouveau le courant de prêt, ou en négociant un autre arrangement avec le prêteur. Pour le prêteur, le point d'une forclusion est d'essayer de récupérer la totalité ou une partie du montant du prêt par la vente de la propriété.

Risques hypothécaires deuxième

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  Pour un emprunteur, une deuxième hypothèque représente le même genre d'obligation de rembourser en temps opportun comme une hypothèque de premier rang. Pour un prêteur, une deuxième hypothèque est plus risqué car en cas de forclusion, l'hypothèque primaire doit être payée en premier lieu, avec tout produit résiduel va payer l'hypothèque de deuxième rang. Si le produit de la vente de forclusion sont même pas assez pour payer l'hypothèque principale, le titulaire de la deuxième hypothèque ne reçoit rien d'une forclusion.

Alternatives à la forclusion

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  Parce que un deuxième prêteur hypothécaire est plus à risque de perdre tout ou partie du montant du prêt, les détenteurs de la deuxième hypothèque sont souvent plus disposés à négocier avec un emprunteur délinquants que les prêteurs hypothécaires primaire. Dans certains cas, un prêteur pourrait permettre à un emprunteur de suspendre ou de réduire les paiements pour une période déterminée de temps, surtout si le prêteur croit que les finances de l'emprunteur seront guéris. En outre, un prêteur pourrait offrir à accepter un montant moindre que le solde à éteindre la dette de deuxième hypothèque plutôt que de pousser un propriétaire dans la forclusion.

Action en justice par les prêteurs

• D'autre part, si le droit de l'Etat le permet, un prêteur peut prendre un emprunteur deuxième hypothèque non payants au tribunal pour essayer de gagner un jugement, surtout si une forclusion norme a donné peu ou rien pour le prêteur. Il est plus probable dans les cas impliquant de grandes quantités de prêt, et dans lequel le prêteur estime que l'emprunteur peut payer, mais ne sont pas --- en d'autres termes, la marche loin de l'emprunt --- parce que la maison vaut moins que le montant dû, dans ce qui est connu comme étant «sous-marins."