Fha vs évaluations à domicile classiques

Différentes entités Guide des normes d'évaluation

• Hypothèques FHA sont soutenus par le gouvernement fédéral. Si un FHA défaillance de l'emprunteur et sa maison finit forclos, la propriété va au ministère du Logement et du Développement urbain, ou HUD. La FHA est pas une hypothèque prêteur-il est un organisme qui assure les prêteurs en cas de défaut. HUD supervise les normes d'évaluation de la FHA et ensembles pour les hypothèques FHA-assurés.

  
  
  
  
  

  Prêts classiques ne sont pas assurés par le gouvernement. La plupart des prêts conventionnels suivent les normes établies par l'Association fédérale National Mortgage ou la Federal Home Loan Mortgage Corporation, aussi connu comme Fannie Mae et Freddie Mac, respectivement. Fannie et Freddie hypothèques ont des lignes directrices d'évaluation similaires.

Toutes les formes Estimations utilisation Fannie Mae

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  Bien que les évaluations FHA doivent respecter le protocole d'évaluation de HUD et prêts conventionnels doivent répondre aux exigences Fannie et Freddie, toutes les évaluations sont effectuées sur les formulaires de déclaration de Fannie Mae. FHA et les prêteurs traditionnels exigent des rapports d'évaluation spécifiques pour les différents types de propriétés. Par exemple, la plupart des évaluations sont rédigées sur la Déclaration uniforme Résidentiel évaluation, également connu sous le formulaire de Fannie Mae 1004 propriétés unitaires. De deux à quatre unités propriétés, cependant, sont rapportés sur le revenu de la propriété Rapport d'évaluation Petit Résidentiel, ou le formulaire 1025. De même, la FHA et les évaluations classiques de logement et copropriété fabriqués doivent être rédigés sur des formulaires séparés Fannie Mae.

FHA Nécessite évaluateurs approuvés

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  La FHA fonctionne uniquement avec les prêteurs HUD a approuvé à consentir des prêts. De même, les évaluateurs ne FHA approuvés peuvent effectuer des évaluations pour les hypothèques FHA-assurés. HUD maintient une base de données des évaluateurs "figurant sur la liste" qui ont passé exigences de HUD pour les licences et la connaissance des programmes de la FHA et le protocole d'évaluation. Les prêteurs traditionnels peuvent choisir parmi état autorisé ou certifié évaluateurs, indépendamment de leur statut avec la FHA. Les prêteurs choisissent la société d'évaluation, que les rapports d'évaluation sont conçues pour profiter au prêteur, plutôt que les emprunteurs hypothécaires.

FHA évaluations ont tendance à être plus stricte

• Évaluations FHA sont généralement connus pour avoir des normes plus strictes que les évaluations classiques en raison de la quantité de fonds minimale requise et élevé de risque assumé par HUD. Prêts conventionnels ont généralement des paiements plus élevés que les prêts FHA bas, donc les prêteurs sont moins capricieux lors de l'examen des évaluations. Dans les deux cas, le prêteur détermine en dernier ressort si une maison est à la hauteur, ou si elle nécessite des réparations. FHA évaluateurs doivent noter risques pour la santé et la sécurité visibles, comme unsoundness structurelle et le câblage électrique aux normes. Évaluateurs pour les prêteurs traditionnels doivent également signaler des conditions dangereuses, mais les prêteurs peuvent être moins pointilleux sur certaines lacunes. Par exemple, tous les évaluateurs doivent souligner infestation- termites visible cependant, un prêteur conventionnel ne peut pas exiger d'extermination pour les constatations.