Nouvelles exigences de prêt à domicile

Prêts classiques

• Prêts conventionnels sont des prêts qui ne sont pas assurés par le gouvernement. Ils sont le premier prêt hypothécaire traditionnel qui est entré en existence.
  Ces prêts ne nécessitent un paiement plus bas que les prêts assurés par le gouvernement (FHA). Tout prêt conventionnel qui est supérieure à 80 pour cent LTV (loan to value) nécessitera l'assurance hypothécaire privée (PMI). Cela signifie que si vous déposez moins un paiement de 20 pour cent, vous serez tenu de payer une assurance complémentaire dans le cadre de votre paiement requis.
  L'acompte que vous déposez permettra de déterminer le facteur (calcul) à laquelle votre PMI est déterminée. Les calculs sont les suivants: 0,0078 pour 5 pour cent, 10 pour cent 0,0052 vers le bas, et de 0,0032 pour 15 pour cent de moins. Il est calculé en multipliant le prix de vente et le facteur de PMI appropriée ensemble, puis en divisant par 12 (12 mois). Le nombre résultant sera le montant total par mois de PMI que vous serez tenu de payer.
  Les pointages de crédit pour se qualifier ont généralement besoin d'être 620 ou plus. Cotes de crédit réels peuvent varier selon la banque, cependant, sur la base d'autres facteurs et les programmes disponibles.
  Les ratios d'endettement ont généralement besoin d'être 28/36. Ceci fait référence à un rapport d'extrémité avant et une extrémité arrière de rapport. Ces chiffres peuvent aussi être plus élevé en fonction de programmes bancaires.
  Les taux d'intérêt ne fluctuent et peuvent varier dépendant de vos scores de crédit combinés et des ratios d'endettement. Bien qu'il soit agréable à regarder les taux affichés à divers sites Web pour obtenir une idée approximative, ne comptez pas sur l'obtention de ce nombre. Ce ne sera déterminée par votre banquier personnel après examen de tous vos détails fournis.

Prêts FHA

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  FHA (Federal Housing Administration) Les prêts sont assurés par le gouvernement fédéral. Ceci est le type le plus simple de prêt à se qualifier pour et il est plus coupé et séché, tandis que les prêts classiques sont plus vagues et divers dans leurs termes. Les exigences de base sont les suivantes:
  Deux années d'un emploi stable (de préférence dans le même domaine et le même ou augmenter le revenu)
  Typiques cotes de crédit minimales sont 580- cependant, il est plus courant d'avoir une cote de crédit plus élevée. Vous ne pouvez pas avoir plus de deux paiements en retard de 30 jours montrant sur votre rapport de crédit. La mise de fonds minimale requise est de 3,5 pour cent, ce qui est pourquoi cela est prêt, le plus commun de l'acheteur première fois.
  ratios d'endettement sont généralement censés mener pas plus de 29/41, mais en réalité, vous pouvez toujours être approuvés dans la gamme 42 à 45 pour cent.
  L'assurance prêt hypothécaire est également nécessaire pour la FHA. Le facteur est 0,0055. En utilisant le même calcul que le prêt classique vous donnera votre exigence mensuelle.
  Les taux d'intérêt sont beaucoup plus cohérente pour la FHA prêts car ils ne sont pas aussi dépendante de scores de crédit.

VA prêts

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  VA (Anciens combattants) les prêts sont strictement pour les anciens combattants militaires. Pour plus de détails les plus complets prêt VA de qualification visitez le site Web VA dans les références ci-dessous. Il existe de nombreuses mises en garde liés à l'obtention d'un prêt VA, et le meilleur endroit pour obtenir cette information est directement à partir du VA.

Assurance hypothécaire

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  Le but de l'assurance hypothécaire, (PMI pour classique, MIP FHA) est de protéger le prêteur de l'emprunteur en cas de défaut. Il ne constitue pas une police d'assurance pour l'emprunteur au cas où le prêt ne peut pas être payé, ce qui est une erreur courante. La théorie pour les prêteurs est que lorsque les gens mettent moins de 20 pour cent, le risque pour la banque est beaucoup plus élevé.

Résumé

• Les lignes directrices d'emprunt ont resserré ces dernières années dans un effort pour avoir moins de défauts de paiement. Au milieu des années 2000 exigences étaient très lâche, qui a abouti à de nombreux emprunteurs obtenir des prêts au logement pour les maisons qu'ils ne pouvaient pas se permettre, ce qui conduit à un taux très élevé de forclusion à travers le pays. Bien que ces lignes directrices ont resserré, les prêts sont encore très facilement disponibles pour ceux qui démontrent une bonne cote de crédit, un emploi stable et des ratios d'endettement respectables.