Définition de points des taux hypothécaires

Effets

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  Chaque point que vous payez les frais de 1 pour cent du montant de votre prêt hypothécaire et va généralement faire baisser votre taux d'intérêt d'environ 0,25 pour cent. Par exemple, en accordant deux points sur une hypothèque de $ 223,000 coûterait environ $ 4460 et diminuerait le taux d'intérêt sur le prêt hypothécaire de 0,5 pour cent.

Délai

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  points d'hypothèques durer aussi longtemps que vous gardez le prêt sans refinancement de votre prêt. Afin de déterminer combien de temps vous devez tenir votre prêt à avoir des points paient pour eux-mêmes, il faut diviser le coût des points par la quantité d'argent que vous pourriez économiser par mois en payant pour les points. Par exemple, si vous alliez à payer $ 2 100 points et ce serait vous faire économiser 37 $ par mois sur votre paiement hypothécaire, il faudrait 57 mois (près de cinq ans) à l'équilibre. Si vous envisagez de garder votre hypothèque beaucoup plus longtemps que le temps de pause-même, vous êtes mieux de payer points. Toutefois, si vous prévoyez de déplacer ou de refinancer, vous êtes mieux de ne pas payer les points.

Considérations

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  points d'hypothèques doivent être payés au moment où vous prenez sur votre prêt hypothécaire, ce qui signifie que vous devez avoir de l'argent libre supplémentaire au moment de la fermeture à payer pour eux. Selon Bankrate, vous ne devriez pas payer pour les points, sauf si vous pouvez déposer au moins 20 pour cent sur votre maison pour éviter de payer pour l'assurance hypothécaire privée. En outre, vous devriez envisager d'autres coûts associés à l'achat d'une maison, tels que l'ameublement, de sorte que vous ne payez pas pour les points mais alors reporter un solde sur votre carte de crédit parce que vous deviez acheter un canapé, lit et une commode.

Avantages fiscaux

• L'Internal Revenue Service vous permet de déduire le coût de vos points hypothécaires si vous détailler vos déductions. Si les points sont payés sur une hypothèque de premier rang, vous êtes autorisé à déduire les points dans l'année que vous avez payé. Si vous payez des points sur votre refinancement, vous devez déduire le coût de vos points sur la durée du prêt. Par exemple, si votre refinancement faudra 10 ans pour rembourser et vous payer $ 2 400 points, vous seriez en mesure de déduire 240 $ par année.