Explication de points hypothécaires

Délai

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  Points durer aussi longtemps que vous gardez l'hypothèque. Par exemple, si vous contractez un prêt hypothécaire de 30 ans et de prendre toute la durée pour le rembourser, les points vont baisser votre taux d'intérêt pour l'ensemble des 30 ans. Toutefois, si après deux ans vous décidez de déplacer ou de refinancer, ces points ne seront pas reporter. Le montant d'argent que vous économisez en payant des points est largement tributaire de combien de temps vous gardez le prêt.

Considérations

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  Pour déterminer si vous devez payer des points, de consulter avec votre prêteur sur combien les points payés vous permettra d'économiser par mois. Ensuite, divisez le coût total des points par les économies mensuelles pour savoir combien de temps vous devez tenir l'hypothèque à l'équilibre. Par exemple, si vous payez $ 6120 permettrait d'économiser $ 99 sur chaque paiement mensuel, vous divisez par $ 6120 99 $ à trouver qu'il faudrait 62 mois pour atteindre l'équilibre. Si vous prévoyez de déplacer ou de refinancer avant, ne pas payer pour les points.

Avertissement

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  Lorsque vous vous engagez à payer des points, vous devez les payer quand vous prenez le prêt. Si vous ne disposez pas des fonds de réserve à gauche au-dessus de votre acompte et d'autres coûts de fermeture d'hypothèque, il n'a pas de sens pour emprunter de l'argent à un taux d'intérêt plus élevé, comme sur une carte de crédit, de payer pour les points sur votre prêt hypothécaire. En outre, si vous ne pouvez pas déposer un paiement assez bas grande pour éviter les paiements d'assurance prêt hypothécaire privé, vous êtes mieux d'utiliser l'argent pour maximiser votre acompte.

Déductions fiscales

• L'Internal Revenue Service vous permet de déduire le coût des points hypothécaires de vos impôts si vous choisissez de détailler vos déductions. Si vous prenez une hypothèque de premier rang, la totalité du coût est déductible dans l'année où vous les payez. Si vous refinancer votre prêt hypothécaire, les points sont déductibles sur la durée de l'hypothèque. Par exemple, si vous refinancer pour une durée de 20 ans et de payer 4000 $ en points, vous pouvez déduire $ 200 chaque année.