Qu'est-ce que liste de contrôle de diligence raisonnable d'un prêteur hypothécaire?

Santé financière de l'emprunteur

• Le processus de diligence raisonnable dans la souscription d'un prêt est de minimiser le risque du prêteur, et il fournit une vérification de l'information un emprunteur donne au prêteur. Un prêteur exigera un emprunteur états financiers et les déclarations de revenus fédérales. Généralement, pour les transactions immobilières résidentielles, les prêteurs demandent à voir la preuve de l'emploi, tels que les talons de paie récents ou formulaires W-2, à vérifier le revenu. Des documents supplémentaires que les prêteurs demande pourrait inclure déclarations fédérales d'impôt pour les deux au moins de ces dernières années, des relevés bancaires pour les trois derniers mois, et les bilans si l'emprunteur est travailleur autonome. Les prêteurs évaluent la solvabilité d'un emprunteur en regardant les actifs, le montant de la dette due, et les paiements de factures en temps opportun.

Documentation immobilier

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  Un prêteur vous demandera une copie du contrat d'achat, qui comprend une description légale de la propriété et du type d'acte le vendeur transmettra. Le contrat doit également indiquer les terrains, bâtiments et biens personnels qui sont inclus dans la vente, notant des servitudes ou des restrictions sur l'utilisation de la propriété. Parce que l'immobilier sert de garantie pour garantir le prêt, le prêteur exigera assurance de titres émis par une compagnie de titre. La politique d'assurance de titres par un prêteur protège la banque ou société de prêts hypothécaires contre des poursuites ou des réclamations relatives à la propriété. Examen du titre est un examen des documents publics relatifs à l'histoire de la propriété du bien. Une recherche de titre identifie également tous les privilèges, les jugements ou les taxes foncières impayées.

But de rapports d'évaluation

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  Evaluation de la propriété, qui est destiné à protéger le prêteur, assure que la propriété répond à certains critères. Principalement, la propriété doit valoir au moins autant que la banque ou société de prêt hypothécaire est prête à l'emprunteur. Par conséquent, le travail de l'évaluateur est de préparer un rapport pour le prêteur en donnant un avis sur la valeur de la propriété et non sa condition. Le prêteur peut également exiger une inspection de maison professionnelle avant d'approuver le prêt, comme des défauts structurels peuvent réduire considérablement la valeur de la maison.

Un regard sur les questions d'assurance

• Un prêteur exige un emprunteur d'effectuer une couverture adéquate d'assurance des biens à protéger ses intérêts dans la garantie. Les prêts hypothécaires et des actes de fiducie ont normalement des exigences spécifiques pour l'assurance emprunteur doit effectuer. Si une politique standard contient exclusions relatives à certains types de pertes, un prêteur exige généralement la couverture facultative sous la forme d'add-on avenants ou les cavaliers de la politique. Selon l'emplacement de l'immobilier, l'emprunteur peut aussi besoin de montrer une preuve d'assurance pour les risques spéciaux, tels que les inondations et les tremblements de terre, non inclus dans la politique générale. L'emprunteur doit généralement le nom du prêteur comme assuré additionnel sur toutes les politiques.