Comment location d'une voiture influe qualification pour un prêt hypothécaire

Importance

• Ratio dette-revenu est utilisé par le prêteur afin de déterminer si un emprunteur est capable de gérer sa dette actuelle, y compris les contrats de location de voitures, ainsi que toute dette ajoutée par la nouvelle hypothèque supplémentaire. Le ratio dette-revenu est calculé deux fois: avant l'hypothèque, et connu comme le ratio-frontal et une fois après la nouvelle dette hypothécaire est ajouté aux paiements mensuels, et connu comme le ratio de back-end. L'objectif est que le rapport de back-end pour être 36 pour cent ou moins à des fins de qualification.

Fonction

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  Un emprunteur avec un ratio dette-revenu aura du mal à rencontrer ses nouveaux et actuels des titres de créance, y compris son bail de voiture, et est donc un risque plus élevé pour le prêteur. Parfois, le prêteur remet à l'emprunteur le nouveau crédit, mais à un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le risque.

Délai

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  Le ratio dette-revenu est calculé au moment de la demande. Le prêteur totalisera tous les paiements de la dette mensuels figurant sur le rapport de crédit de l'emprunteur, y compris sa voiture de location pour la partie supérieure du rapport. Ensuite, elle va diviser le total des paiements mensuels de la dette par le revenu mensuel avant impôts totale de l'emprunteur. Si l'emprunteur est salarié, son salaire annuel est divisé par 12. Si l'emprunteur est un travailleur horaire, son salaire hebdomadaire moyen est multiplié par le nombre de semaines, elle travaille dans un an. Ce nombre est divisé par 12 pour déterminer son revenu mensuel. Si l'emprunteur est un travailleur indépendant, la moyenne de prêteur son revenu net comme indiqué sur ses impôts puis divise par 12. La dette est divisé en revenu mensuel pour déterminer le rapport définitif de la dette au revenu.

Considérations

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  Si les paiements de la dette de l'emprunteur sont trop élevés, l'emprunteur pourrait ne pas se qualifier pour une nouvelle hypothèque. Cela signifie que les paiements de location sur une nouvelle voiture doivent être pris en considération par rapport aux autres dettes de l'emprunteur, si il sera à la recherche d'acheter une nouvelle maison dans un proche avenir. Si ses paiements de location sont trop élevés par rapport à ses revenus, il pourrait soit empêché de se qualifier pour la nouvelle dette hypothécaire ou pourrait sérieusement limiter la taille d'une nouvelle dette hypothécaire.

Les idées fausses

• Beaucoup d'emprunteurs supposent qu'un bail est différent d'un prêt de voiture en ce qui concerne une demande de prêt hypothécaire. Ce n'est pas vrai. Un prêteur regarde un bail et un prêt de voiture de la même manière, en supposant que les deux sont des dettes jusqu'à ce qu'ils soient payés en entier. Toutefois, si la voiture de location ou le prêt est dans les 10 mois de remboursement intégral, le paiement est pas pris en compte dans le ratio de la dette au revenu de l'emprunteur.