Il peut y avoir une grande différence entre combien de maison vous croyez que vous pouvez vous permettre et combien un prêteur hypothécaire pense que vous pouvez acheter. Votre pouvoir d'achat est déterminée en comparant les paiements mensuels de la dette au salaire brut. Certains prêteurs sont disposés à permettre une plus grande partie de votre salaire pour aller vers les paiements hypothécaires, ce qui augmente votre pouvoir d'achat, tandis que d'autres ont plus conservatrice de la dette au revenu ratios. Le montant maximal du prêt d'un prêteur est disposé à financer diffère de votre prix maximum d'achat. Votre acompte, en plus de votre max montant du prêt, détermine le prix de la maison que vous pouvez acheter.
Ratio de logement DTI est seulement un facteurLes prêteurs préfèrent un ratio DTI de logements de 28 pour cent. Cela signifie que votre paiement hypothécaire mensuel, y compris le principal et les intérêts, ainsi que les impôts fonciers mensuels, l'assurance habitation et les propriétaires les frais d'association, ne peut pas dépasser 28 pour cent de votre salaire mensuel. Le rapport de boîtier DTI est également connu comme le rapport frontal - il est le premier de deux rapports du DTI que les prêteurs utilisent pour calculer combien de maison vous pouvez vous permettre. Certains prêteurs et les programmes de prêts offrent ratio d'endettement plus élevés si votre cas comprend certains facteurs favorables, comme une cote de crédit élevée, un grand acompte ou de bonnes réserves.
DTI total inclut d'autres dépenses mensuellesUn deuxième rapport DTI comprend le paiement de votre logement ainsi que les dettes mensuels récurrents, tels que les paiements minimums sur les cartes de crédit, les paiements de voiture, le soutien des enfants, et des paiements de prêts aux étudiants. Ce chiffre est connu comme le «total DTI» ou rapport back-end et est généralement plafonné à 36 pour cent. Si d'autres facteurs de compensation existent, le prêteur peut accepter un back-end plus DTI. Dans certains cas, comme ceux impliquant Federal Housing Administration et prêts Anciens Combattants, les prêteurs peuvent permettre à une charge d'endettement plus élevé, avec un back-end DTI dans la gamme de 50 pour cent.
Calculs DTI exemplesVous pouvez calculer le paiement mensuel maximum un prêteur est susceptible de permettre en fonction de votre salaire. Dites votre salaire annuel avant impôts est $ 54,000, et votre revenu mensuel brut est $ 4,500 ($ 54 000/12). Vous avez $ 15,000 de la dette de carte de crédit et les paiements minimums sur ces cartes est de 500 $ par mois. En supposant un DTI de 36 pour cent max back-end, vous pouvez vous permettre de payer jusqu'à 0,36 * $ 4500 ou $ 1620, pour le logement et les frais récurrents. Avec ce chiffre, vous pouvez savoir combien d'un paiement de logements vous pouvez vous permettre en soustrayant 500 $ de $ 1620, ce qui équivaut à $ 1,120. La différence est $ 1120. Parce que $ 1120 est que 25 pour cent de votre salaire mensuel ($ 1120 / $ 4500), vous êtes bien dans le front-end DTI gamme admissible de 28 pour cent.
Acompte affecte également le pouvoir d'achatLa plupart des prêteurs ne financent une partie du prix d'une maison et il est généralement pas plus de 97 pour cent. Vous devez venir avec la différence - l'acompte. Le plus votre acompte, plus la maison vous pouvez vous permettre de votre salaire. Par exemple, si un prêteur est prêt à financer un montant de prêt jusqu'à $ 140 000 sur la base de votre salaire, et vous avez $ 60,000 comme un acompte, vous pouvez acheter une maison de $ 200,000. Cependant, si vous avez seulement 10.000 $ pour un acompte, vous ne pouvez payer un prix de la maison de $ 150,000.