Comment acheter une maison si je travaille à la commission

Lorsque vous appliquez pour un prêt hypothécaire, vous devez prouver à un prêteur que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt. Cela peut se révéler difficile si vos salaires proviennent principalement sous la forme de commissions, comme vous ne pouvez pas avoir un niveau constant de revenu. Les prêteurs utilisent un calcul appelé un ratio dette-revenu lors de la souscription des prêts. Votre DTI ratio indique combien de votre revenu que vous passez sur les paiements de la dette, y compris l'hypothèque projetée. Les prêteurs ne sont généralement pas approuver les demandes de prêts pour les personnes avec des ratios DTI de plus de 50 pour cent. Toutefois, avant votre prêteur peut même compiler votre DTI vous devez d'abord étayer votre revenu.

Instructions

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    Demandez à votre prêteur pour un formulaire de vérification de l'emploi. Entreprises de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement comme Freddie Mac et Fannie Mae ont besoin de votre employeur de remplir ce formulaire pendant le processus de souscription de prouver que vous êtes actuellement employé. Si vous achetez une maison, votre prêteur doit envoyer le formulaire directement à votre employeur, mais si vous êtes de refinancement, vous devez prendre prendre la forme de votre prêteur à votre employeur et de le retourner une fois que votre employeur a signé. Le formulaire confirme votre emploi, mais ne comprend pas les détails de votre salaire.

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    Remplir un formulaire d'impôt fédéral T-4506. Vous pouvez obtenir ce formulaire auprès de votre prêteur, et vous devez inclure vos informations personnelles - telles que votre nom, adresse et numéro de sécurité sociale - sur le formulaire. Vous signez le formulaire pour donner votre consentement pour votre prêteur pour obtenir les transcriptions de vos deux dernières années de déclarations fiscales de l'Internal Revenue Service.

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    Imprimer des copies de vos deux dernières années de déclarations fiscales. La plupart des prêteurs exigent que vous fournissez à vos copies de vos déclarations ainsi que de donner la permission à votre prêteur pour obtenir vos relevés de notes directement à partir de l'IRS. Comme un employé de service, vous ne pouvez qualifier pour un prêt si vous avez deux ans de revenu régulier. Vous pourriez donc pas bénéficier de vos revenus basés sur les commissions si vous avez fait beaucoup d'argent l'an dernier, mais fait peu ou rien dans l'année en cours.

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    Donnez votre témoignage de prêteur de toutes les autres sources de revenus que vous avez, comme des lettres d'attribution pour justifier les accords de revenu de retraite ou à la location à l'appui de revenus de logements locatifs. Vous devez aussi donner votre prêteur au moins deux mois de relevés de comptes bancaires et d'investissement de prouver que vous avez des réserves de liquidités suffisantes pour couvrir les frais de clôture et acompte. Si vous postulez pour un prêt garanti par la Federal Housing Administration, vous pouvez utiliser les fonds de cadeaux d'un parent pour couvrir votre acompte, mais vous devez fournir des preuves documentaires, tels que les relevés bancaires, de prouver que votre rapport a ces fonds.

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    Donnez votre prêteur votre consentement pour vérifier votre crédit. Si votre prêteur approuve votre demande, vous pouvez alors conclure un accord d'achat avec un vendeur. Vous devez donner votre prêteur une copie du contrat et votre prêteur termine le processus de prêt en ordonnant une évaluation de la maison.

Conseils Avertissements

  • Certaines personnes qui dépendent en grande partie sur les commissions et les primes des demandes de prêts revenu déclaré plutôt que des prêts classiques. En raison de niveaux élevés de saisies au cours de la récession qui a débuté en 2007, peu de banques proposent désormais des prêts revenu déclaré. Les experts du secteur se réfèrent désobligeante à ces prêts hypothécaires comme «prêts menteurs» parce que rien empêche les demandeurs de prêt d'exagérer leurs niveaux de revenu. Malgré la mauvaise presse que ces prêts reçoivent, prêts revenu déclaré ne fournir une option pour les personnes qui manquent de deux années de revenu régulier. Toutefois, les taux d'intérêt sur ces prêts sont généralement plus élevés que sur les prêts classiques.
  • Si vous ne pouvez pas bénéficier d'un prêt par vous-même, vous pourriez demander à un ami ou un parent de co-signer sur le prêt. Si vous co-signe sur un prêt, la dette apparaît sur votre rapport de crédit et si le prêt est en défaut ou même la forclusion, le prêt pourrait causer de graves dommages à la cote de crédit de la fois le principal emprunteur ainsi que votre pointage de crédit propre.

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