Pouvez-vous acheter une maison après une forclusion?

Délai

• Une éviction peut rester sur votre rapport de crédit pour un maximum de sept ans. La FHA sera admissible individus pour un prêt hypothécaire à faible acompte après environ deux ans de sages habitudes de dépenses après une forclusion. Les autres prêteurs peuvent offrir un prêt hypothécaire avant deux ans, mais les taux seront très défavorable pour l'emprunteur. Selon l'étendue des dommages de crédit fait, quelqu'un qui a traversé une forclusion doit attendre deux ou trois ans à prendre un prêt hypothécaire. Il faudra beaucoup de temps pour réparer une cote de crédit, ce qui rend l'emprunteur admissible à de meilleurs taux d'intérêt.

  
  
  
  
  

  Pendant les quelques années avant de postuler pour une autre hypothèque, il est important de ne pas manquer des paiements ou de prendre de grandes quantités de dette. Les prêteurs voudront voir que vous avez corrigé les problèmes qui ont conduit à la forclusion. Assurez-vous de préparer un acompte plus élevé pendant cette période ainsi. Cela peut réduire votre taux d'intérêt, ce qui compense les effets de la forclusion sur les taux d'intérêt peuvent vous être proposées. Un taux d'intérêt inférieur peut faire la différence de quelques centaines de dollars chaque mois. Quelqu'un avec un score de crédit plus faible, et le taux d'intérêt plus élevé, peuvent payer plusieurs centaines de dollars par mois en intérêts seulement. Attendre quelques années peut contribuer à sauver des milliers d'acheteurs de maison de dollars sur la durée du prêt.

Taux d'intérêt

• Admissibilité à un prêt hypothécaire après la forclusion ne vient pas pas cher. En fonction de votre pointage de crédit, vous pourriez avoir à payer 5 pour cent ou plus par rapport aux taux actuels de prêt. Les prêteurs voudront être bien rémunérés pour prendre un risque sur vous. Même si vous avez amélioré votre pointage de crédit, le fait que vous avez traversé une forclusion affectera probablement les taux d'intérêt qui vous sont proposés. En attendant, quelques années après une forclusion, et vous assurer que votre histoire récente du crédit est solide, est la meilleure façon d'éviter de payer des taux d'intérêt très élevés pour acheter une maison.

Types de prêts hypothécaires

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  Pour acheter une maison après une forclusion, vous pourriez avoir à prendre un prêt subprime. Ces prêts ont des taux d'intérêt plus élevés et des conditions moins désirables. Après la crise des prêts hypothécaires en 2007-2009, les prêts subprime ne sont pas aussi faciles à obtenir, mais ils sont susceptibles d'être la première hypothèque vous sera offert après avoir traversé une forclusion.

  Beaucoup de prêteurs vous offrir un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) avant de vous offrir un prêt hypothécaire à taux fixe. Même si cela ne vous permettre de commencer à un taux d'intérêt inférieur, il est probable que vous allez payer plus au cours de votre prêt que vous auriez avec un prêt à taux fixe. Un prêt hypothécaire ARM est généralement rajusté annuellement en fonction des taux d'intérêt hypothécaires actuels. Habituellement, cela signifie que vos paiements hypothécaires vont augmenter chaque année avec un ARM.

  
  
  

  Hypothèques offertes après une forclusion incluent habituellement une clause de pénalité pour remboursement anticipé. Cela signifie que vous ne pouvez pas payer votre hypothèque plus tôt, afin de réduire le montant global des intérêts payés, sans payer de taxe. Cela devient plus souvent un problème si vous voulez refinancer votre prêt, prendre une deuxième prêt pour rembourser le premier. Le deuxième prêt offre généralement un taux d'intérêt inférieur ou de meilleures conditions que le prêt initial.

FHA

• La FHA (Federal Housing Administration) offre des prêts pour ceux qui achètent leur première maison, une maison après la forclusion ou de faillite, ou de ceux qui achètent avec un crédit limité ou pauvres. Ils acceptent aussi peu que 3,5 pour cent comme un acompte, et de garder les frais de clôture bas. Un prêt de la FHA est idéal pour les propriétaires qui se remettent d'une forclusion.
  Prêts FHA ne sont pas réellement offerts par le gouvernement. Ils sont offerts par de nombreux prêteurs réguliers, avec le prêt hypothécaire garanti par le gouvernement fédéral. Parce que les prêteurs auront leur argent, que ce soit par vous ou par le gouvernement en cas de défaut, les prêteurs sont plus disposés à vous offrir un prêt hypothécaire avec de meilleurs taux que vous pourriez normalement obtenir sans FHA support.

Considérations

• L'achat d'une maison après une forclusion est pas aussi facile que d'acheter une maison avec une cote de crédit élevée. En attendant une couple d'années, la construction de votre crédit et de magasiner pour le meilleur prêt peut vous aider, mais vous aurez encore sentir les effets de la forclusion sur votre pointage de crédit jusqu'à ce qu'il soit retiré sept ans après il frappe votre rapport de crédit. Jusqu'à ce que est enlevé, vous serez probablement confronté à un taux d'intérêt plus élevé en plus de difficultés qualifier pour un prêt de la maison.
  Les saisies se produisent habituellement en raison d'une interruption ou de réduction du montant des revenus à venir dans le ménage. L'hypothèque est généralement pas le seul projet de loi d'aller non rémunéré pendant ce temps. Une succession de factures impayées peut avoir autant d'effet, sinon plus, que la forclusion, surtout si ces projets de loi sont plus de 90 jours de retard. Si vous avez raté les paiements dans le passé, vous assurer de rester sur le dessus d'eux maintenant avant que vous appliquez pour un prêt hypothécaire pour acheter une maison.