Pourquoi prêts sont importantes dans une banque

Banking

• Les prêts sont l'élément vital d'une banque. Toutes les entreprises vendent des produits, et le produit d'une banque est de l'argent. Les banques font de l'argent en prenant des fonds des déposants et d'autres sources et ensuite prêter de l'argent aux clients. La propagation de la banque est la différence entre ce que l'intérêt d'une banque doit payer pour obtenir les fonds et le taux des frais bancaires sur le prêt. Par exemple, une banque peut payer un intérêt de deux pour cent à un déposant et facturer un client pour cent d'intérêt sur un prêt de six. Les quatre points de pourcentage est la propagation de la banque, et son bénéfice.

Types de prêts

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  Les banques font toutes sortes de prêts, mais ils peuvent être globalement divisées en deux catégories: les résidentiels et commerciaux. Prêts résidentiels représentent de l'argent prêté à des gens qui cherchent à financer un achat d'une maison avec une hypothèque. À taux fixes ou réglables avec des termes allant de quelques années à 40 années-ci peuvent être. Les banques vendent souvent leurs prêts hypothécaires à long terme plutôt que de les garder sur leurs livres comme une protection contre l'inflation. Les prêts commerciaux sont des prêts consentis aux personnes qui cherchent à démarrer ou développer une entreprise.

Lorsque les prêts vont mal

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  Les banques attendent qu'un certain pourcentage des prêts va aller mal. En d'autres termes, ils savent que certains emprunteurs ne pourront pas effectuer les paiements. Dans ces cas, la banque reprend le bien de l'emprunteur, que ce soit une maison ou une entreprise commerciale. La banque tente alors de revendre la propriété comme une forclusion. Dans une conjoncture économique décents, les banques peuvent être en mesure de récupérer la majorité de leur argent sur les prêts en revendant le bien pour un bon prix. En outre, les banques se dotent de réserves pour pertes sur prêts, d'amortir le coup.

Les créances douteuses dans une mauvaise économie

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  Les pertes sur prêts peuvent frapper en particulier les banques dur pendant une économie pauvre, en particulier si les banques étaient trop lâche avec leurs prêts quand les temps étaient bons. Une économie pauvre conduit généralement à la baisse des prix sur les propriétés adossés à des prêts bancaires. Cela fait qu'il est difficile pour une banque de récupérer son argent si les paiements de prêt cessent de venir. Par exemple une banque aurait prêté $ 8,000,000 sur un projet de centre commercial qui vaut seulement 3 millions de dollars quand les paiements de prêt cessent de venir dans. Cela peut conduire à des pertes coûteuses pour une banque.

Les faillites bancaires

• Une économie vers le bas peut être mortelle pour les banques qui ont un trop grand nombre de ces mauvais prêts et pas assez de réserves pour amortir le choc. Dans ces cas, la Federal Deposit Insurance Corp. va intervenir pour prendre en charge la banque et de couvrir les dépôts de ses clients. Des centaines de banques américaines peuvent finir par échouer en raison du boom spéculatif de prêt qui a eu lieu dans ce siècle. Cela a forcé le Département du Trésor des États-Unis pour renflouer de nombreuses banques, et les contribuables payer en fin de compte le projet de loi.