Risques de prêts bancaires

Risque et rendement

• Une grande partie de l'économie peut être caractérisée par un compromis entre risque et rendement. Il ya des risques associés à toutes les actions. «Risque» signifie ici la chance que votre investissement, votre temps, d'efforts ou de l'argent, ira plutôt que gaspillé être utilisés de manière productive. Vous risquez de laisser tomber votre cornet de crème glacée chaque fois que vous en avez un dans votre main, si vous voulez penser comme ça. En général, plus le retour quelque chose a le potentiel pour, le plus risqué, il pourrait être - ce que les économistes appellent une relation inverse. Par exemple, il est relativement facile d'obtenir un juste retour sur un projet de loi du Trésor, bien que le taux de rendement sera inférieur à 5 pour cent par an. T-bills sont fiables, mais pas très rentable. Cependant, le marché boursier est un véhicule à haut risque qui peut faire des rendements plus élevés (autour de 11 pour cent par an est considéré comme le rendement nominal historique de la bourse) ou entraîner des pertes. Différents investissements vont être bonne pour différentes personnes, mais avec la plupart des investissements, les deux choses qui seront analysées sont les risques associés à cet investissement et le potentiel de rendement de cet investissement.

Risque et des prêts de la Banque

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  Le point de la prise de risque en premier lieu est d'obtenir une chance pour un meilleur rendement, et lorsque les banques font des prêts, ils entreprennent plusieurs types de risques dans l'espoir de faire un retour. Théoriquement au moins, les banques font de l'argent quand ils combinent les petits dépôts d'épargne des particuliers et de mettre ces fonds ainsi que dans les prêts, qu'ils prêtent aux emprunteurs solvables sur. Ces emprunteurs remboursent plus d'intérêts que la banque paie les déposants, rendre la banque rentable. Quand une banque fait un prêt, cependant, il ya plusieurs façons dont le modèle à but lucratif pourrait tomber sur son visage.

risques bancaires

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  Quand un banquier fait un prêt, il prend un risque que l'emprunteur de rembourser le prêt (risque de crédit), et en prenant également le risque que les fonds prêtés ne seront pas nécessaires pour payer des retraits ou de prendre soin de régulière entreprise bancaire, empêchant ainsi les paniques bancaires (risque de liquidité). En outre, le banquier a entrepris "risque de taux d'intérêt", qui est plus subtile, mais toujours présent. risque de taux d'intérêt représente la possibilité que la banque a en quelque sorte ses prix taux de prêt et des intérêts de dépôt à tort, que ce soit la faute de la banque ou de la faute d'un marché en constante évolution. Si il se trouve que les paiements de prêt ne sont pas suffisamment élevés pour couvrir les coûts de dépôt (ou, si le bénéfice de la banque sur les prêts est inférieure à ses pertes sur les dépôts), la banque ne parviennent pas à être rentable.

Risques de déposants

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  Les déposants envers les banques ont leurs propres ensembles de risques. Plus important encore, le déposant est inquiet au sujet du risque de crédit -. Si la banque fait faillite, le déposant demande si il sera en mesure de récupérer l'argent qu'il a mis dans Cependant, les déposants ne disposent pas vraiment un nombre comparable de risques que les banquiers, parce garanties sont en place. La plupart des banques sont peu susceptibles de refuser de donner déposants sauvegarder leurs dépôts, et la FDIC assure les dépôts bancaires jusqu'à un montant fixe, de sorte que ce risque est relativement faible. Autres risques que les déposants inquiètent (comme le risque que les banques ne seront pas payer d'intérêt, ou ne veulent pas payer des taux d'intérêt assez élevés), sont accessoires par rapport à se remettre de leurs dépôts.

Risques de l'emprunteur

• Risques sont liés à chaque personne, il est donc peu surprenant que l'emprunteur a ses propres ensembles de risques qu'il se soucie. Tout d'abord, l'emprunteur a obtenu un prêt pour une raison, et si elle a emprunté logiquement, elle a emprunté de telle sorte que les retours sur l'investissement qu'elle va utiliser le prêt pour sont plus élevés que les coûts d'emprunt, de la mettre en avant dans le long terme. Cela signifie que l'emprunteur a risque: le risque que le retour sur l'investissement sera trop faible et les coûts de l'emprunt trop élevé, ce qui rend son effort un échec financier. Ceci est une forme de risque d'intérêt. L'emprunteur fait face à d'autres risques (risque de crédit lié à l'investissement, par exemple), mais ces autres formes de risque reflète sur l'investissement, pas sur le prêt. Le plus grand risque pour l'emprunteur, alors, est que quelque chose va mal avec l'investissement et il ne sera pas en mesure de rembourser le prêt.