Si vous avez pris du retard sur vos paiements hypothécaires et ne peut pas attraper le moment, vous pouvez être confrontés à la forclusion de votre institution prêteuse. Si vous êtes incapable de venir à une entente avec votre prêteur, la faillite de dépôt est une option pour arrêter ou au moins retarder la forclusion.
Soit un dépôt de faillite du chapitre 7 ou chapitre 13 de faillite dépôt vont arrêter le processus d'éviction, au moins temporairement. Lors du dépôt, le tribunal émet une ordonnance de redressement qui comprend une # X201C-automatique séjour, # x201D- qui exige que tous les créanciers, y compris votre prêteur hypothécaire, arrêtent l'activité de collecte. Même si votre maison est déjà prévue pour une vente de forclusion, la vente sera arrêté pendant la faillite est en cours, ce qui peut prendre deux à quatre mois.
Vous aurez besoin d'embaucher un avocat qui se spécialise dans la faillite. Trouver des avocats qui offrent une consultation gratuite, généralement mentionné dans la publicité de l'annuaire téléphonique de l'entreprise. Un avocat peut vous conseiller si chapitre 7 ou chapitre 13 est la meilleure solution pour votre situation. Beaucoup de ces avocats se spécialisent également dans des solutions de rechange à la faillite, et il est une bonne idée de prendre un coup d'oeil solide à ces possibilités, parce que la faillite est généralement un événement stressant et bouleversant en un seul # x2019 s-vie et a un impact à long terme sur # x2019 un crédit-s.
Le chapitre 13 est la meilleure option pour garder votre maison si vous avez une façon de faire les paiements à l'avenir, mais ont été incapables de parvenir à un accord avec votre prêteur. Cette option a également moins d'impact sur votre cote de crédit à long terme, car il fournit un moyen pour vous de payer vos créanciers au fil du temps, généralement trois ans. Vous devez avoir un revenu suffisant pour les rendre les paiements du chapitre 13, vous pourrez effectuer votre paiement hypothécaire actuel chaque mois avec une partie de la # x201C-arearage # # x2013 x201D--paiements que vous avez manqué # x2013-plus de trois ans. Vous devez faire face à ces paiements ou le prêteur hypothécaire pouvez demander au tribunal de lever la protection de la faillite, et recommencer le processus d'éviction. Si vous avez pris une deuxième hypothèque sur votre maison, chapitre 13 peut également éliminer cette hypothèque entièrement si la deuxième hypothèque est pas garanti par la valeur de votre maison, en raison d'une baisse des valeurs de propriété ou d'autres circonstances. Le tribunal déterminera alors la deuxième hypothèque que la dette non garantie, qui prend une moindre priorité dans le processus de faillite et parfois ne pas avoir à être remboursé au all.You devront présenter une preuve de revenu afin d'obtenir un chapitre 13 de dépôt.
Chapitre 7 annule complètement toutes les dettes hypothécaires, hypothèques de second rang et des prêts sur valeur domiciliaire. Elle supprime aussi tout la dette non garantie. Vous ne pouvez pas garder votre maison si vous produisez Chapitre 7 - il ne fait que repousser la forclusion, mais il vous donne au moins un peu de temps pour trouver d'autres modes de vie. Typiquement au cours de la procédure de faillite de deux à quatre mois, vous pouvez continuer à vivre dans votre maison, et parfois même plus.