Comment négocier un règlement avec une deuxième hypothèque après la forclusion

Envoyer une lettre. Écrivez une lettre à votre prêteur expliquant votre situation et pourquoi vous éprouvez des difficultés à effectuer des paiements. Les raisons peuvent inclure la perte d'emploi, maladie grave, le divorce et d'autres circonstances qui changent la vie. Si votre maison vaut beaucoup moins que ce que vous devez sur elle, laissez votre deuxième détenteur de l'hypothèque sait. Dites-lui que si la première hypothèque est déjà dans la forclusion. Laissez-lui savoir que vous souhaitez honorer votre contrat mais sont incapables de le faire. Proposer une offre de règlement. Envoyer la lettre de courrier certifié avec accusé de réception afin que vous pouvez prouver que votre prêteur a reçu.

Faire un appel téléphonique. Si vous avez un cas particulièrement convaincante, comme une maladie grave, attendre une semaine ou deux après que vous avez envoyé la lettre et appeler directement votre prêteur. Demandez à parler à quelqu'un qui pourrait être en mesure de vous aider à trouver un règlement. Le danger d'appeler réside dans le fait que les agents de collecte sont embauchés pour faire une chose: collecter l'argent que vous devez. Cependant, ne pas donner aucune information personnelle au prêteur, par exemple lorsque vous travaillez ou l'un de vos numéros de comptes bancaires. Achetez un téléphone pré-payé cellule spécialement pour ces appels d'établissement afin que le prêteur est incertain de votre numéro de téléphone actuel. Soyez poli, exposer votre cas, et demander tout ce qu'ils promettent par écrit. Votre prêteur est susceptible d'enregistrer votre appel, il ne faut pas dire tout ce que vous ne voulez pas lus dans un procès plus tard, comme, "je pourrais être en mesure d'emprunter de l'argent de la famille." Si vous avez des doutes sur tout ce que vous pourriez dire, communiquer par écrit seulement.

Faire une offre d'ouverture. Même après une forclusion de la maison, la seconde obligation hypothécaire reste. Par conséquent, votre mission est de régler le prêt pour un montant que vous pouvez vous permettre de payer, juste pour sortir de sous la dette. Lancer faible. Par exemple, si vous devez $ 30,000 sur votre hypothèque de deuxième rang, offrir de payer le prêteur quelque part entre $ 3000 et $ 5000 pour régler la question. Ils vont probablement vous dire qu'ils ne peuvent pas aller aussi bas. Soyez patient car vous correspondez avec eux afin d'installer sur un montant sur lequel vous pouvez vous entendre. Il est probable que vous ne disposez pas de l'argent pour faire un paiement forfaitaire, afin de demander un calendrier de paiement. Ils peuvent vous donner jusqu'à 12 à 36 mois pour payer le montant du règlement. Si ils sont particulièrement résistants à la sédimentation, leur rappeler que votre option est de déposer le bilan, dans ce cas, ils obtiendront rien sur le prêt.

Créer un budget qui vous permet de voir votre ligne de fond. Seulement après la création d'un budget en fonction de vos circonstances actuelles pouvez-vous décider combien vous pouvez vous permettre de rembourser votre deuxième prêteur hypothécaire. Avoir ce budget prêt avant vous vous engagez à tout règlement. Ne pas effectuer de paiements sur le montant du règlement jusqu'à ce que vous avez une copie de leur accord écrit pour régler en totalité.

Payer des impôts sur la dette pardonné, si nécessaire. Le prêteur sera probablement déclarer le montant de votre prêt qui a été pardonné aussi mauvais dette à l'Internal Revenue Service. Le prêteur vous enverrons un formulaire 1099-C, indiquant le montant pardonné. Vous êtes d'inclure ce montant avec votre déclaration de revenus annuelle. Si oui ou non vous avez à payer des impôts sur cela dépend si vous pouvez passer le test de l'insolvabilité IRS concernant la dette pardonné.