Définition de crédit commercial

Identification

• Le crédit commercial est un terme utilisé pour décrire la relation entre une entreprise qui fournit des biens ou services en utilisant des termes de paiement et le client qui utilise ces termes à l'achat auprès du fournisseur. Lorsqu'une entreprise fournit ce type de crédit, il est d'accord de recevoir un paiement à une date ultérieure. Le crédit commercial est parmi les sources les plus utilisées du capital pour l'extérieur de l'entreprise américaine de prêts bancaires.

Fonction

• Le crédit commercial peut avoir plusieurs fonctions selon la situation. Ce type de crédit permet le plus souvent une partie de l'investissement de capitaux pour les petites entreprises ou de démarrage. Dans les pays en développement, l'utilisation du crédit commercial comme garantie pour d'autres types de financement est un phénomène commun, que cela signifie qu'il ya une source immédiate de revenu si l'entreprise est le fournisseur, ou une source prêt de matériel si l'entreprise est le client . Une autre fonction du crédit commercial est de financer la croissance. Lorsque le crédit commercial est utilisé de cette manière, une entreprise peut mettre hors dépenses tout en augmentant les recettes.

Importance

• L'importance de l'utilisation du crédit commercial ne réside pas seulement en termes de fonds de roulement, mais aussi dans la définition et de la prime de ces termes. Le crédit commercial, il est utilisé correctement, peut fournir non seulement un moyen utile d'augmenter le capital, mais aussi un moyen de construire un historique de crédit commercial, car à l'heure paiements montrent un dossier de stabilité financière et le succès.

  De l'autre côté, à la fois le manque de crédits commerciaux et l'utilisation inefficace de crédit peut entraîner des coûts et des dommages à l'avenir du crédit commercial exploitation plus élevés. Le crédit commercial est similaire à crédit personnel à cet égard: le paiement constante et cohérente améliore la capacité de l'emprunteur à gagner plus de crédit, tandis que le non-paiement lent ou peut détruire les gains financiers futurs.

  
  
  
  
  

  Le crédit commercial, lorsqu'ils ne sont pas manipulés correctement, peuvent aussi influer sur le taux d'assurance et être un signe de détresse soit l'avenir ou une incapacité de la direction à gérer l'entreprise.

Coût

• Alors que le crédit commercial peut être une partie importante du fonds de roulement, il peut aussi être un élément coûteux. Selon les termes de l'accord, le taux d'intérêt ou la date d'échéance peuvent être modifiées ou ont imposé des sanctions si les paiements sont retardés. Il ya aussi des rabais pour paiement anticipé d'une ligne de crédit.

  
  
  
  

  Un exemple de ces termes serait indiqué que 2 pour cent en 10 jours, 30 jours nets.

  L'exemple ci-dessus a un 2 pour cent sur le montant dû en cas de paiement dans les 10 jours, avec le plein montant étant dû dans les 30 jours d'une entreprise de réception de la facture. En utilisant cet exemple, une entreprise pourrait montrer un 36 pour cent d'économies d'intérêt annuels si la remise ont été utilisés de manière cohérente.

  
  
  

  Si vous avez reçu une facture de 1000 $ et payé dans les 10 jours, vous seriez autorisé un rabais de 20 $. Sur 12 mois, ce serait donner un rabais de 240 $, soit près du quart du paiement d'un mois.

  Le crédit commercial peut aussi avoir un coût négatif ainsi. La plupart des accords prévoient la fin du paiement et de la délinquance des pénalités si une entreprise est en retard dans le paiement de ses factures. Bien que cela revient normalement à seulement 2 pour cent plus de 30 jours, dans le délai de 1 an, cela équivaudrait à une pénalité d'intérêt pouvant aller jusqu'à 24 pour cent, portant le montant dû par un quart du total originale.

  Si votre entreprise a reçu une facture de 1000 $ et a payé en retard, vous seriez passible d'une amende de 20 $. Au cours de 1 an, cela reviendrait à 240 $ ajoutés au total versé au cours de l'année.

  Comme un compromis à payer tôt pour recevoir le taux d'actualisation, de nombreuses entreprises considèrent la possibilité d'utiliser cet argent pour un autre 20 jours avant le montant total est due à l'augmentation des revenus, réduisant ainsi le coût du crédit commercial.

Types

• De nombreuses industries utilisent une forme de spécifique de crédit commercial à leur domaine. Deux des comptes de crédit de commerce les plus couramment utilisés sont Net 30 Net et 10. Ces comptes ont une petite fenêtre de temps pour le paiement, mais aussi offrir des conditions et de la flexibilité plus faciles à gérer les paiements au fil du temps.