D'abord, regardez la face avant de votre déclaration de revenus de l'année dernière. La première partie de la forme 1040 répertorie toutes les différentes sources de revenus que vous avez été imposé sur. Regardez la ligne qui répertorie revenu de la sécurité sociale. Si il ya un certain nombre (tels que $ 11,491) qui est inscrite sur le côté droit de la forme de cette ligne, alors vous aviez un revenu imposable de la sécurité sociale.
Revenu de la sécurité sociale est imposable seulement si votre revenu brut ajusté modifiés est de 25.000 $ ou plus si vous êtes un seul déclarant ou $ 32,000 ou plus si vous produisez conjointement. Malheureusement, même certaines formes de revenu exempt d'impôt, tels que les intérêts des obligations municipales, peut être utilisée pour calculer ce seuil de revenu.
Si votre déclaration de revenus montre que vous payez des impôts à la suite de votre revenu de la sécurité sociale, il peut y avoir un remède disponible. La formule qui détermine votre assujettissement à l'impôt de sécurité sociale comprend toutes les formes de revenus de placement imposables, tels que les intérêts, dividendes et gains en capital. Réaffectation de tout ou partie de ces éléments de revenu dans des comptes ou des véhicules d'impôt différé sans impôt ou peut réduire ou éliminer l'impôt sur votre revenu de la sécurité sociale.
Il ya plusieurs façons d'éliminer l'impôt sur votre revenu de placement imposable. La première consiste à déplacer les instruments portant intérêt imposables, comme les obligations de sociétés, des CD ou des actions privilégiées, dans un véhicule à impôt différé comme une rente fixe ou variable. Une autre est de vendre vos placements imposables et de les acheter à l'intérieur d'un traditionnel IRA ou Roth, bien que cette méthode peut générer des gains en capital imposables actuels. Rappelez-vous qu'il ne soit pas nécessaire de vendre ou repositionner l'ensemble de votre Investissements- imposable que vous voulez juste vendre ou repositionner assez pour abaisser votre revenu à l'endroit où vos prestations de sécurité sociale ne sont pas imposables. Le véritable facteur dans cette équation vient souvent de l'intérêt imposable qui est tout simplement réinvesti et non payée à titre de revenu. Cet intérêt "utilisé" ne sera pas considéré comme un revenu si elle se développe à l'intérieur d'une rente ou d'IRA. Pour les investisseurs qui ont plusieurs centaines de milliers de dollars dans des obligations ou des CD, une rente fixe peut offrir des taux plus élevés, des allégements fiscaux et autres avantages.