Chèque bancaire vs chèque certifié

Fonction

• Un créancier peut être incertain quant à la solvabilité d'un bénéficiaire. Le destinataire des fonds pourrait ne pas être prêt à prendre le risque d'accepter un chèque personnel qui pourrait rebondir. Dans cette situation, le créancier peut demander une forme plus sécurisée de paiement. Les chèques certifiés et les chèques bancaires sont souvent utilisés dans ces circonstances.

Chèques certifiés

• Un chèque certifié est une reconnaissance écrite par une banque que la signature de son client sur ce chèque est authentique et des fonds suffisants sont disponibles dans le compte de ce client d'honorer le chèque quand il est correctement présenté au paiement.

  En vertu de la United States Uniform Commercial Code, qui a été créé pour simplifier, clarifier et moderniser les transactions commerciales, la banque et le client peut être tenue responsable pour le paiement. Si le paiement est pas honoré sur un chèque valide, un procès peut être intentée contre la banque et le client. Ceci est spécifiquement appelé à UCC Sec. 3409 (d).

  
  
  
  
  

  Une banque a le droit d'imposer des restrictions lors de la certification d'un chèque. Ces restrictions peuvent inclure des éléments tels que, "vide après 90 jours." Une banque peut également annuler sa certification d'un chèque (réserve d'en informer le bénéficiaire) si elle a été certifiée par erreur ou obtenu par fraude.

  Un problème avec les chèques certifiés est le potentiel pour faux. Une banque est pas obligé de payer sur une certification forgé.

chèques bancaires

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  Un chèque de banque (parfois appelé un chèque de caisse) est un projet qui est dessiné sur la rive par lui-même. La banque accepte d'honorer un chèque de banque lorsqu'ils sont correctement présentés pour paiement. La banque signe le chèque, et est responsable du paiement. En théorie, la banque a mis de côté des fonds du compte du client à se rembourser lorsque le chèque est présenté au paiement.

Similitudes

• Si les deux types de chèque est perdu ou volé, la banque peut exiger une caution ou autre garantie avant la réémission du chèque. La banque peut également, à sa discrétion, refuser d'honorer chaque type de chèque si on soupçonne une fraude ou si il ya eu des modifications matérielles effectuées sur le chèque. Sinon, la banque doit payer le chèque quand il est présenté au paiement dans sa forme originale et non modifiés.

  
  
  

  La banque peut également, à sa discrétion, honorer une demande par le client d'arrêter le paiement de chaque type de chèque. Toutefois, la banque le fait à ses propres risques et pourrait encore être potentiellement responsable d'un chèque de banque. Pour cette raison, la banque va généralement exiger des frais nominaux pour traiter ce type de demande.

Considérations

• Les chèques bancaires remplacent les chèques certifiés comme méthode de paiement préférée. Moins de possibilités pour faux et les différends se produisent en utilisant un chèque de banque. En outre, les chèques bancaires ont tendance à porter des frais de traitement plus petit.

  Comme alternative, si un client a les fonds pour un chèque certifié ou d'une banque, il aurait également les fonds disponibles pour un virement.

  Fil transfert est un autre mode de paiement, où aucune vérification doit être produite. Les fonds sont généralement disponibles immédiatement pour le bénéficiaire, et de la taxe est seulement légèrement plus élevés que ceux d'un caissier ou chèque bancaire.