Combien coûte d'assurance contre les inondations?

Pour déterminer le risque d'inondation d'une maison, le National Flood Insurance Program repose sur des cartes qui désignent les zones que soit le risque faible / modéré ou haut risque. Ces catégories jouent un rôle important dans combien un propriétaire devra payer pour l'assurance contre les inondations. D'autres considérations incluent l'année dans laquelle une structure a été construite. Les structures construites avant l'US établi le National Flood Insurance Program - et donc avant un constructeur peuvent avoir eu un préavis raisonnable des inondations - peut payer moins. Pour une 250,000 $ avec 100.000 $ en contenu dans une zone côtière à haut risque, la prime annuelle d'assurance inondation est $ 5700, d'Octobre 2010. Ce même politique dans une zone avec un risque faible ou modéré paie une prime annuelle de $ 1,489.

La couverture est disponible à des limites inférieures. Une politique qui couvre un bâtiment dans une zone de faible à modéré de risque une valeur de 100.000 $ avec $ 30,000 dans le contenu coûte $ 917 en 2010. Les politiques sont également disponibles pour couvrir le contenu ou seulement le bâtiment seulement. Les politiques qui couvrent contenus peuvent bénéficier les locataires. Une politique dans une zone faible ou modérée pour 10.000 $ de dollars de biens personnels est de 160 $ ​​en 2010.

En vertu des règlements fédéraux, les banques qui vendent des prêts hypothécaires assurés par le gouvernement fédéral aux preneurs fermes - ce qui est presque chaque banque - doit exiger que les emprunteurs dans les zones à haut risque d'obtenir une assurance contre les inondations. Les réglementations bancaires permettent aux banques d'entiercement paiements d'assurance - qui est, percevoir les paiements d'assurance dans le cadre de l'hypothèque mensuelle, puis transmettre les paiements à l'assureur. Les prêteurs peuvent exiger une assurance contre les inondations sur tous les prêts. Si vous achetez une maison, l'obligation de souscrire une assurance contre les inondations ne devrait pas venir comme une surprise. Votre prêteur doit vous informer par écrit plusieurs jours avant la fermeture.

Être dans une zone avec un faible risque d'inondation a aucune garantie que votre maison ne sera pas endommagé par les inondations. Selon FloodSmart.gov, 25 pour cent des revendications relatives aux inondations se produisent dans les zones à faible risque. Les inondations peuvent être coûteux, trop. Calculateur en ligne de FloodSmart estime qu'un déluge de 6 pouces dans une maison de 1000 pieds carrés peut coûter plus de 20.000 $. Sauf dans de rares cas, l'assurance du propriétaire ne couvre pas les inondations.

Lorsque les inondations qui se passe, habituellement ils ne se produisent pas à une seule maison. Des centaines de maisons peuvent être endommagées dans un seul incident, faisant de ces catastrophes coûteuse pour les assureurs. Ces catastrophes sont doublement cher parce que les seuls propriétaires qui avaient tendance à acheter une assurance avant la National Flood Insurance Program a été établi étaient ceux qui soupçonnaient qu'ils étaient à risque d'inondation, y compris les victimes et les personnes dont les maisons étaient sur la côte ou le long d'une rivière inondations précédentes . Par conséquent, il y avait quelques propriétaires dans les zones à faible risque pour subventionner les risques des autres. Le National Flood Insurance Program a été créé en 1968 par le Congrès parce que les assureurs privés ne seraient pas offrir une couverture. Pourtant, le programme du gouvernement ne facture pas suffisamment pour couvrir les risques qu'il prend, selon le Government Accountability Office (GAO). Il a fait d'importants emprunts du Trésor américain. "En outre, ses taux de cotisation ne reflètent pas les risques d'inondation réelle. Par exemple, près d'un sur quatre propriétaires paient des taux subventionnés taux-risque 'pleine' peuvent ne pas refléter la totalité du risque d'inondation", selon le GAO.