Condo guide de la couverture d'assurance

Assurance des biens

• L'assurance des biens couvre habituellement le feu, les catastrophes naturelles et les dommages physiques, comme un arbre qui tombe sur votre bâtiment pendant une tempête. politiques de «risques désignés» couvrent les risques spécifiques tandis que «tous risques» couvre tous les risques, sauf ceux expressément exclus, les inondations et les tremblements de terre en général. Il est important de se rappeler que, bien que certaines politiques de condo couvrent des éléments permanents au sein des unités, comme les éviers et les armoires, la couverture se termine généralement sur les parois de l'unité, de sorte que les propriétaires individuels devrait acheter des polices d'assurance de leurs propres propriétaires.

Responsabilité civile générale et la couverture Umbrella

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  La couverture de responsabilité civile générale est le plus souvent utilisé pour protéger contre les dommages ou blessures réclamations et à la fois le condo et les propriétaires individuels doivent avoir chacun cette couverture dans leurs politiques. Bien que la couverture propriétaire association de responsabilité couvre souvent demandes de glissades et de chutes dans les espaces communs comme les trottoirs, la couverture de la responsabilité de votre police d'assurance individuelle peut couvrir le coût de la réparation de l'appartement de votre voisin si elle a été endommagée par votre toilette débordement ou les frais juridiques si le voisin vous poursuit sur la incident. Politiques Umbrella offrent une couverture supplémentaire lorsque la couverture d'assurance de responsabilité civile générale est épuisée.

Les politiques de rémunération des travailleurs

• Tous les 50 Etats exigent que les employeurs, comme les associations de propriétaires qui ont des employés, de tenir de travailleurs les politiques de rémunération qui fournissent des prestations aux employés blessés au travail. Il ya de fortes amendes pour ne pas avoir de couverture, et les politiques de responsabilité civile générale, souvent, ne couvrent pas les demandes qui doivent être couverts par les politiques de rémunération des travailleurs. Il est également important de se rappeler que vous ou votre association de propriétaires peuvent être tenus responsables pour un employé d'un entrepreneur qui est blessé sur votre propriété si l'entrepreneur n'a pas de couverture d'assurance adéquate. Pour vous protéger contre le risque de réclamations coûteuses, assurez-vous d'un gestionnaire immobilier ou courtier d'assurance évalue les politiques d'assurance de vos entrepreneurs avant et pendant leur travail pour assurer que la politique a une couverture suffisante.

Couverture pour bris d'équipement

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  Souvent connu comme "l'assurance de la chaudière" dans certaines parties du pays, de l'équipement assurance bris couvre également les dommages causés par les ascenseurs et les pannes de chauffage de l'eau, ainsi que les dommages que la ventilation peut causer. Si votre gouvernement local exige une inspection annuelle de la chaudière, l'inspection inclus dans certaines polices d'assurance bris d'équipement peut répondre à ces exigences, afin de vérifier votre police d'assurance et les bâtiments locaux ministère ou organisme similaire.

Couverture de la responsabilité des administrateurs et des dirigeants

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  L'assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants de couvre les réclamations contre les membres du conseil d'administration de l'association de propriétaires ou de décisions injustifiées qu'ils font au nom de l'association. Il ne protège pas contre la fraude ou de la prise de décision égoïste membres du conseil de. Bien que rarement nécessaire, la plupart des associations de propriétaires ont cette couverture pour protéger les membres du conseil d'administration contre les différends sur les décisions que peut finir au tribunal.

Fidelity Assurance

• Fidelity assurance couvre la fraude des employés, la contrefaçon et le vol et est particulièrement important pour les associations de propriétaires qui ont embauché des sociétés de gestion. Assurez-vous que votre casquette de la politique sur le montant protégée couvre tous les comptes de votre association et que votre réserve a suffisamment de fonds pour couvrir le budget de fonctionnement de plusieurs mois, ainsi que toute la franchise que vous devez payer avant que les coups de pied de la couverture d'assurance dans dans le cas d'une perte . À compter du 1er Mars 2009, Fannie Mae exige que tous les nouveaux et existants condos avec plus de 20 unités d'avoir une couverture, et la loi du Massachusetts exige condos avec plus de 10 unités d'avoir l'assurance de fidélité.