L'assurance-vie contre la vie universelle

Term Limits

• Comme son nom l'indique, des polices d'assurance-vie à terme courent pour un nombre déterminé d'années et de payer une prestation de décès si l'assuré décède au cours de cette période. Il ya pas de composante d'investissement ou l'acquisition d'actifs élément d'une politique de la vie terme - il est strictement là pour fournir pour les héritiers de la personne décédée au cours de la période désignée. Parce que les primes sont relativement peu coûteux pour les jeunes assurés, il peut être le seul moyen pour certains de se permettre la couverture recommandée pour ceux qui ont de jeunes familles.

Actifs Universal

• 
  
  
  
  

  L'assurance vie universelle reste en place tant que les primes sont payées. En plus d'une prestation de décès, ces politiques permettent également le preneur de construire l'équité qui peut être accessible via un prêt ou de retrait. Ces mesures permettront de réduire la valeur finale de la police si elles ne sont pas remboursés. Les opportunités d'investissement combinées à la prestation de décès peuvent faire de cette attrayante pour ceux qui sont mieux en mesure de payer les primes plus élevées.

Conversion terme à Universal

• 
  
  
  
  
  

  Beaucoup de fournisseurs d'assurance permettent aux assurés de convertir les politiques de vie terme dans les politiques de toute vie. Il est une option gens ont tendance à prendre quand ils vieillissent. Un avantage de cette approche est qu'elle ne nécessite généralement pas un autre examen médical. Votre cote de la santé doit rester ce qu'elle était lorsque vous avez acheté la politique de vie à long terme, bien que les taux vont refléter votre âge au moment de la conversion. Cependant, certaines polices d'assurance vie temporaire ne vous permettent de convertir jusqu'à un délai précis, tels que 10 années dans une politique de la vie durée de 20 ans. Les options de plage de conversion dépendent de la société et de son portefeuille. Il est quelque chose à demander quand vous choisissez un support. Conversions de vie universelle aux politiques de vie terme sont beaucoup plus rares, et peu d'entreprises offrent eux.

Groupe vs individuel

• Certains employeurs offrent à leurs employés une assurance-vie par l'intermédiaire d'un plan de groupe. L'employé doit répondre à certaines questions médicales de base dans le cadre du processus de demande. Toutefois, un plan de groupe ne nécessite généralement pas un examen médical ou de la liste détaillée de questions nécessaires pour se qualifier pour une police individuelle. Cela peut profiter à ceux qui ont des affections mineures qui augmenteraient les taux sur une politique individuelle. Cependant, parce que le risque est pris en compte dans le coût de la prime, certains peuvent trouver que une police individuelle est moins cher. Des tarifs de groupe changent périodiquement tandis que les taux individuels pour une politique de la vie terme peuvent être enfermés dans pendant une période prolongée. En outre, lorsque vous quittez l'entreprise, vous aurez à convertir la politique à un seul individu. Cela peut être plus cher que celui que vous pouvez trouver sur votre propre.